Verzeichnis:
A
Abgeschlossenheitsbescheinigung
Bescheinigung des Bauaufsichtsamtes, dass Wohneinheiten baulich getrennt sind und einen eigenen Zugang besitzen. Notwendig für die Aufteilung in Sondereigentum (WEG).
Abnahmeverpflichtung
Pflicht des Kreditnehmers, das Darlehen innerhalb der vereinbarten Frist abzurufen, um eine Nichtabnahmeentschädigung zu vermeiden.
Architekt, Vermessung & Statik
Baunebenkosten für Planung und Sicherheit. Neu: Digitale Daten (BIM) und verpflichtende Bodengutachten sind heute Standard.
Auflassungsvormerkung
„Eigentumsreservierung“ in Abt. II des Grundbuchs; schützt den Käufer vor Doppelverkauf oder Nachbelastungen durch den Verkäufer.
Außenanlagen
Kosten für Garten, Wege, Zäune und Stellplätze. Update: Achte auf kommunale Auflagen zur Flächenentsiegelung (Schwammstadt-Prinzip).
B
Behördenleistungen
Gebühren für Baugenehmigung, Katasteramt und Abnahmen (z.B. Schornsteinfeger).
Beleihungsauslauf
Das Verhältnis zwischen Kreditsumme und dem von der Bank ermittelten Beleihungswert (in %). Ein Auslauf bis 60 % bringt die besten Zinsen.
Bereitstellungszins
Gebühr für noch nicht abgerufene Kreditteile (meist 0,15 % bis 0,25 % pro Monat nach einer zinsfreien Zeit).
D – E
Disagio
Ein Abschlag von der Auszahlungssumme zur Senkung des Nominalzinses. Heute primär bei Vermietungsobjekten zur Steueroptimierung relevant.
Effektivzins
Der Preis des Kredits nach PAngV, der fast alle Kosten (Zins, Disagio, Vermittlung) enthält. Unverzichtbar für den Preisvergleich.
Eigenleistung („Muskelhypothek“):
Durch Eigenarbeit ersparte Lohnkosten. Wird von Banken oft bis ca. 30.000 € als Eigenkapitalersatz anerkannt.
Eigenmittel
Barvermögen, bezahltes Grundstück oder Bausparguthaben. Hohe Eigenmittel senken das Risiko und den Zinssatz.
Einbaumöbel
Fest installierte Innenausbauten (Küche, Schränke) werden von Banken oft aus dem Immobilienwert herausgerechnet (Konsumgut).
Energiegutachten / iSFP
Neu: Zertifizierte Energieberater sind heute Pflicht für KfW-Förderungen und staatliche Zuschüsse.
Erschließungskosten
Kosten für den Anschluss an Straße, Kanal, Strom und Glasfaser.
Erwerbsnebenkosten
Summe aus Grunderwerbsteuer (3,5–6,5 %), Notar/Grundbuch (ca. 2 %) und Makler (ca. 3,57 %). Kalkuliere ca. 10–12 % des Kaufpreises ein.
F – G
Finanzierungsbedarf
Die tatsächliche Kreditsumme (Gesamtkosten minus Eigenkapital).
Forward-Darlehen
Zinssicherung bis zu 60 Monate im Voraus für eine spätere Anschlussfinanzierung.
Gebäudekosten
Reine Baukosten inkl. Ausbau. Aktuell: Fokus auf EH 40 Standard und nachhaltige Baustoffe.
Grundbuchauszug
Dokumentation von Eigentum, Lasten und Schulden eines Grundstücks.
Grundschuld
Das gängigste Sicherungsmittel (Abt. III). Im Gegensatz zur Hypothek flexibel wiederverwendbar.
H – N
Hausanschlüsse
Kosten für die Leitungslegung von der Straße ins Haus (Gas, Wasser, Strom, Internet).
Kapitaldienstfähigkeit
Die Bankrechnung: Reicht dein frei verfügbares Einkommen nach Abzug aller Pauschalen für die Kreditrate?
Modernisierungskredit
Zweckgebundenes Darlehen für Sanierungen, oft ohne Grundbucheintrag bis 50.000 € möglich.
Nachfinanzierung
Teure zusätzliche Kreditaufnahme, falls die ursprüngliche Summe nicht ausreicht. Puffer einplanen!
P – S
Prolongation
Verlängerung des Kredits bei der bisherigen Bank zum aktuellen Marktzins.
QNG-Siegel
Neu: Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude. Voraussetzung für zinsgünstige Bundesförderung (Klimafreundlicher Neubau).
Schufa
Auskunftei zur Bonitätsprüfung. Ein guter Score ist Voraussetzung für eine Kreditzusage.
Sondertilgung
Das vertragliche Recht, pro Jahr eine Zusatzsumme (oft 5 %) kostenfrei zurückzuzahlen.
Sonstiges / Ausstattung
Extrakosten für PV-Anlagen, Wärmepumpen oder Smart Home, sofern nicht im Standardpreis enthalten.
T – Z
Teilungserklärung
Tilgungssatzwechsel
Umschuldung: Wechsel der Bank am Ende der Zinsbindung zur Zinseinsparung.