Der Weg ins eigene Zuhause ist eines der größten Projekte deines Lebens. Damit aus Vorfreude keine Überforderung wird, haben wir die wichtigsten Fragen hier für dich beantwortet.
Wir sind bankenunabhängige Spezialisten für Baufinanzierungen. Während deine Hausbank lediglich ihre hauseigenen Produkte vertreibt, vergleichen wir für dich die Konditionen von über 700 Darlehensgebern (Banken, Versicherungen, Bausparkassen). Dabei profitierst du direkt von unseren exklusiven Großkunden-Vorteilen. Unser Ziel ist nicht nur der beste Zins, sondern ein Finanzierungskonzept, das so flexibel ist wie deine Lebensplanung.
Das Vertrauen von über 50.000 Kunden ist unser täglicher Antrieb. Besonders stolz sind wir auf eine Quote: 86 % aller Baufamilien sichern sich durch uns bessere Konditionen, als sie bei ihrer Hausbank erhalten hätten. Kurz gesagt: Wir wissen, worauf es ankommt, und setzen dieses Wissen konsequent für dich ein.
Die klassische Beratung und die Erstellung deines individuellen Finanzierungskonzepts sind für dich grundsätzlich kostenfrei. Wir erhalten im Falle einer erfolgreichen Vermittlung eine Vergütung direkt von der jeweiligen Bank.
Hinweis: Lediglich bei komplexen gewerblichen Vorhaben oder speziellen Individualfinanzierungen kann ein gesondertes Honorar bzw. eine Bearbeitungsgebühr anfallen. Dies kommunizieren wir jedoch stets transparent und vorab mit dir.
Ganz wie du magst: Persönlich in unseren Büroräumen in Bad Oeynhausen oder flexibel via Online-Meeting.
- Erstgespräch: Wir analysieren deine Wünsche und stecken den finanziellen Rahmen ab
- Marktvergleich: Wir screenen über 700 Anbieter nach dem besten Zins und passenden Fördermöglichkeiten
- Zusage & Begleitung: Wir führen dich sicher durch den Antragsprozess bis zur Auszahlung und bleiben auch danach dein fester Ansprechpartner
Für eine fundierte erste Einschätzung genügen uns:
- Die letzten drei Gehaltsnachweise
- Die letzte Steuererklärung
- Eine Übersicht über dein Eigenkapital
- Falls vorhanden: Das Exposé deiner Wunschimmobilie
Ja. Unter bestimmten Voraussetzungen (sehr gute Bonität und stabiles Einkommen) sind sogenannte 100%- oder 110%-Finanzierungen oder mehr möglich. Auch wenn deine Hausbank bereits „Nein“ gesagt hat, finden wir oft Wege über alternative Partner. Wir prüfen im Einzelfall sehr genau, ob das Modell für dich langfristig nachhaltig und sicher ist.
Im aktuellen Markt ist Geschwindigkeit ein entscheidender Wettbewerbsvorteil. Dank unserer voll-digitalen Anbindung an die Banken können wir dir – sobald alle Unterlagen vollständig sind – oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden eine verbindliche Finanzierungseinschätzung ausstellen. Damit hast du das nötige Argument gegenüber dem Verkäufer in der Hand.
Bei jeder Beratung prüfen wir automatisch, ob KfW-Förderdarlehen oder regionale Zuschüsse und Landesbanken (z. B. für junge Familien oder energieeffizientes Sanieren) integriert werden können. So senken wir deine monatliche Belastung und optimieren deine Zinskosten.
Wir lassen dich nicht im Regen stehen. Rechtzeitig vor Ablauf deiner Zinsbindung melden wir uns bei dir, um eine optimale Anschlussfinanzierung (z. B. via Forward-Darlehen) zu sichern. So schützt du dich vor steigenden Zinsen und behältst deine Planungssicherheit.
Die Faustformel: Idealerweise deckst du zumindest die Kaufnebenkosten (ca. 10–12 %) für Notar, Grunderwerbsteuer und Makler aus eigenen Mitteln.
Der Bonus: Je mehr Eigenkapital du einbringst (ideal sind 20 % + Nebenkosten), desto geringer ist das Risiko für die Bank – und desto attraktiver wird dein Zinssatz.
Die Alternative: Eine Vollfinanzierung (ohne Eigenkapital) ist oft möglich, erfordert aber eine sehr gute Bonität und führt zu höheren Zinskosten.
Das ermitteln wir gemeinsam in einer detaillierten Haushaltsrechnung.
Wichtige Regel: Die monatliche Rate sollte 35 % deines Nettoeinkommens dauerhaft nicht übersteigen. So bleibt genug Puffer für das tägliche Leben, Urlaube und die Instandhaltung deiner Immobilie.
Sollzins: Der reine „Mietpreis“ für das geliehene Geld.
Effektivzins: Dein wahrer Vergleichswert. Er beinhaltet zusätzliche Faktoren (wie die Verrechnung der Tilgung) und zeigt die tatsächlichen jährlichen Gesamtkosten. Vergleiche immer den Effektivzins!
Das ist eine Frage deines Sicherheitsbedürfnisses:
Lange Bindung (15–20 Jahre): Maximale Planungssicherheit. Ideal, wenn die Zinsen am Markt gerade niedrig sind.
Kurze Bindung (10 Jahre): Mehr Flexibilität und oft günstigere Zinsen, aber das Risiko steigender Kosten nach Ablauf der Frist.
Banken reservieren dein Darlehen sofort. Wenn du das Geld (z. B. bei einem Neubau in Etappen) nicht direkt abrufst, fällt nach einer gewissen Zeit (meist 6–12 Monate) eine Gebühr an. Unser Job: Wir verhandeln für dich eine möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeit, damit du stressfrei bauen kannst.
Eine Sondertilgung erlaubt dir, einmal im Jahr einen größeren Betrag (meist bis zu 5 % der Darlehenssumme) außerplanmäßig zurückzuzahlen.
Dein Vorteil: Du wirst schneller schuldenfrei und sparst massiv Zinsen.
Wann sinnvoll? Wenn du mit Bonuszahlungen, Erbschaften oder Gehaltssprüngen rechnest.
Ja! Das Leben verläuft selten schnurgerade. Wir achten auf Verträge mit der Option zum Tilgungssatzwechsel.
Weniger zahlen: Bei Elternzeit oder beruflicher Umorientierung.
Mehr zahlen: Bei einer Gehaltserhöhung, um die Laufzeit zu verkürzen. So bleibt deine Finanzierung so flexibel wie dein Alltag.